Доллар резко слабеет, ставки по кредиткам подскочили почти до 40%. Обзор Банки.ру

📰 Почему доллар слабеет, а рубль укрепляется, разбираются «Ведомости». Доллар слабел во вторник по отношению к рублю и другим мировым валютам — это происходило в день, когда новый президент США Дональд Трамп подписал почти 200 указов и распоряжений после своей инаугурации. Банк России установил официальный курс доллара ниже 100 рублей — впервые с 27 декабря. За день американская валюта к российской потеряла 2% и теперь стоит 99,93 рублей. Эксперты связывают ослабление доллара с отложенной протекционистской торговой политикой Трампа.

📰 Власти не смогли достичь цели по программе долгосрочных сбережений (ПДС) — она была запущена в этом году и по поручению президента должна была привлечь 250 млрд рублей, отмечают «Известия». В итоге сумма немного недотянула до целевого ориентира. В ПДС пришло 216 млрд, сообщили в Минфине. Правда, больше половины из них — это деньги, переведенные из обязательной системы пенсионных накоплений, и государственное софинансирование. При этом Минфин не считает, что программа в этом году была неуспешной.

📰 Реальные ставки по кредиткам в России подскочили почти до 40%, пишет РБК. В декабре 2024 года средняя величина полной стоимости кредита (ПСК) в сегменте кредитных карт подскочила до 38,8%. Это рекордное значение как минимум за четыре года. До этого такой резкий всплеск стоимости заимствований по кредиткам — на 9,8 процентного пункта (п.п.), до 34,2%, — наблюдался в марте 2022 года. В целом за 2024 год полная стоимость кредитов в сегменте кредитных карт увеличилась на 9,7 п.п.

📰 Количество отказов в потребкредитах резко снизилось за последние два года, обращают внимание «Ведомости». Среднее количество отказов одному заемщику-гражданину в любом кредите заметно снижается с конца 2022 года: если с 2019 года по III квартал 2022 года этот показатель в среднем был на уровне 9, то в IV квартале того же года он резко упал до 3,69 и затем продолжил снижение, достигнув в конце 2024 года 3,23. Снижение среднего количества отказов в конце 2024 г. может свидетельствовать о существенном снижении спроса на потребительские кредиты и, как следствие, входящего потока заявок, говорят эксперты.

📰 Средние расходы россиян в 2024 году составили 39,5 тысяч рублей в месяц — за вычетом инфляции они увеличились на 6% по сравнению с 2023 годом, сообщает РБК со ссылкой на данные лаборатории «СберИндекс». Инфляция в 2024 году составила 9,52%. В лидерах роста цен среди продовольственных товаров оказались картофель, икра, сливочное масло. Реальные расходы увеличились больше всего (на 8,8%) в возрастных группах 25–49 лет, ставших «бенефициарами роста трудовых доходов». Расходы людей старше 75 лет снизились на 3,2%.

📰Средний кредитный рейтинг россиян оказался вблизи шестилетнего минимума, рассказывает Forbes. По итогам декабря 2024 года средний индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР) россиянина с активными кредитами составил 732 балла. Это чуть выше минимального значения за последние шесть лет (730 баллов), достигнутого в октябре 2024 года, но на 11 баллов ниже декабря предыдущего года. Основная причина — увеличение закредитованности россиян в 2022-2024 годах и рост просрочки. Еще одним фактором для снижения среднего ИКР стало изменение кредитного поведения самих заемщиков.

📰 ОТП-банк начал переформатирование офисной сети, обращает внимание «Коммерсант». В обновленных отделениях увеличено клиентское пространство, сделан акцент на безбумажном обслуживании и т.д. Цифровизация нескольких десятков отделений может стоить банку сотен миллионов рублей. Крупные российские банки начали переводить свои офисы в формат, сочетающий физическое присутствие и цифровое обслуживание, в 2020 году, однако в 2022 году игроки с иностранным участием прервали этот процесс.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.